თბილისი (GBC) - Fitch Ratings– მა გადახედა ტერაბანკის აუთლუქს და პროგნოზი ნეგატიურიდან სტაბილურამდე გაზარდა, ხოლო ბანკის გრძელვადიანი ემიტენტის დეფოლტ რეიტინგი (IDR) 'B +' - ზე დაადასტურა.  

აუთლუქის სტაბილურამდე გადახედვა ასახავს შემცირებულ ზეწოლას ბანკის საკრედიტო პროფილზე, როგორც კორონავირუსის კრიზისიდან, ასევე საქართველოს ეკონომიკის შემცირებიდან 2020 წელს 6.2% –ით.

Fitch-ს მიაჩნია, რომ ეკონომიკის რეაბილიტაცია (Fitch– ის პროგნოზით 4.3%) მხარს დაუჭერს ბანკის შემოსავალს 2021 წელს, ხოლო წინასწარი გაუფასურებული მოგება საკმარისი იქნება პანდემიისგან დარჩენილი საკრედიტო რისკების დასაფარად,  ბანკის კაპიტალის პოზიციისთვის საფრთხის შექმნის გარეშე.

ტერაბანკის IDR მისი დამოუკიდებელი პროფილიდანაა განპირობებული, რასაც ასახავს მისი სიცოცხლისუნარიანობის რეიტინგი (VR) - „b +“-ზე.

VR ასახავს კონცენტრირებულ ქართულ საბანკო სექტორში ბანკის შეზღუდულ ფრენჩაიზს, მისი გაცემული სესხების წილი ბაზარზე 2.5%-ია 1Q21-სთვის. ამავე დროს, დიდი საკრედიტო ზემოქმედება გააჩნია მცირე, საშუალო და მიკრო საწარმოების დაკრედიტების სეგმენტებში  (მთლიანი სესხების 58%), რომლებიც პანდემიისგან დაუცველია.

რეიტინგი ასევე ასახავს ბანკის ადეკვატურ კაპიტალის და ლიკვიდობის ბუფერებს.

პანდემიის შედეგად, ტერას გაუფასურებული სესხების კოეფიციენტი (IFRS 9-ის თანახმად, სესხის მე -3 დონე, მენეჯმენტის ანგარიშებით) 1Q21-ის ბოლოს მთლიანი სესხების 4.1% იყო,  მე-2 დონის სესხებმა იმავე პერიოდში მთლიანი სესხბის 17% შეადგინა, მაშინ როცა 2019 წლის ბოლოს 3% იყო.

გაუფასურებული სესხები მხოლოდ ზომიერად იყო დაფარული მთლიანი სესხის ზარალის ანაზღაურებით (LLA) 34% -ზე, რაც ასახავს ბანკის მიერ უზრუნველყოფაზე დამოკიდებულებას. ამავდროულად, გაუფასურებული სესხების მთლიანი LLA– ების დაფარვამ გონივრული 98% შეადგინა.

საოპერაციო მოგება შემცირდა მარეგულირებელი რისკშეწონილი აქტივების  (RWA) 0.3% -მდე 2020 წელს, 2019 წელს არსებული 2.5% -დან.

წინასწარი გაუფასურებულმა მოგებამ მთლიანი სესხების გონივრული 2.8% შეადგინა 2020 წელს, თუმცა 2019 წლის 3.3% -დან შემცირებულია საპროცენტო განაკვეთის შემცირების გამო.

ხარჯებისა და შემოსავლების თანაფარდობა 2020 წელს 52% -მდე გაიზარდა, 2019 წელს არსებული 55%-დან, რასაც დაეხმარა შემცირებული პერსონალის და მარკეტინგის ხარჯები.